Solteras Cristianas
Como salir de las tarjetas de crédito parte I
Consolidar mis tarjetas de crédito, es la primera opción que pasa por la mente de una persona que lleva tiempo batallando por eliminar las tarjetas de crédito, en este capitulo vamos solo a tocar algunos tópicos de como empezar el proceso para eliminar las tarjetas de crédito, como cada caso es particular, no todos vivimos en el mismo país o tenemos deudas con los mismos bancos, o debemos las mismas sumas de dinero o cantidad de tarjetas adeudadas, no se puede tomar un parámetro especifico, por esta razón nos tomará varios capítulos para cubrir los diferentes tópicos que incluyen Como manejar mis finanzas, y por ende salir adelante con el pago de las tarjetas de crédito. Manejar mis finanzas es el punto critico que te puede ayudar a eliminar las tarjetas de crédito o evitar que te endeudes nuevamente una vez las has pagado.
Como consolidar las tarjetas de crédito, consiste en un préstamo personal que una institución financiera te otorga, para pagar o eliminar tus tarjetas de crédito y lograr un solo pago mensual a un interes más bajo, eso te va a ayudar a tener un poco de tranquilidad, en el sentido, de que no tienes que tener en mente pagar una tarjeta hoy, otra mañana, otra a fin de mes etc. pero esto no resuelve mucho el problema en el caso que estés tratando reparar tu crédito en un periodo corto, esto porque? porque al consolidar las tarjetas de crédito, puedes lograr bajar tus intereses, pero tu deuda será la misma, a la larga vas a pagar tus deudas mas rápido por el bajo interés que puedas lograr al consolidar la deuda, ahora bien en el caso de quieras reparar tu crédito o mejorar tu puntaje de crédito en un tiempo corto, esa no es la mejor opción, ya que por el momento la deuda se mantiene prácticamente igual.
Porque es tan difícil consolidar mis tarjetas de crédito? esto es una situación que casi todas las personas que están sumidas en deudas de tarjetas no logran entender, el problema es el siguiente: supongamos que tienes 4 tarjetas que en total tienen un limite de 25,000 dolares de los cuales debe 20,000. significa que estás utilizando un 80% de tu limite total de crédito, en esa situación casi ninguna institución financiera te aprobaría un préstamo personal, aun cuando le expreses que lo que estás buscando es reducir tus intereses, pues con un 80% del tu limite total tendrías un puntaje de crédito demasiado bajo para que puedan aprobarte un préstamo, no imposible, hay algunas instituciones financieras que si lo hacen, pero a un interés muy alto, puesto que los riesgos son mas alto, para lograr tener un puntaje de crédito alto en tus tarjetas de crédito debes tener un balance no mayor al 30% entonces si los balances están altos las probabilidades de que te aprueben un prestamos son mas escasas, entonces como hago para bajar mis balances y luego conseguir el préstamo?
Una solución que funciona al 100% para consolidar tus deudas, trata de conseguir un préstamo con una institución financiera que no haga reporte a los burós de crédito, como es esto? trata de conseguir un de un amigo, familiar, instituciones sin fines de lucros, como cooperativas, o vende algún inmueble, no tiene que ser suficiente para pagar tus tarjetas de crédito, pero suficiente para que reduzca tus balances y lograr un puntaje de crédito mayor, tan pronto tu puntaje de crédito aumente a un poco mas 660 entonces podrás solicitar un préstamo o una consolidación, pero algo muy sumamente importante, no todos los buró de crédito ofrecen el mismo puntaje, ejemplo:
Todas la instituciones financieras están afiliadas a los Burós de crédito a los cuáles reportan tus actividades financieras, si agotas el límite de tu tarjeta ellos lo reportarán y tú puntaje empieza a bajar considerablemente estos buró son: Transunion Equifax y Experian
Transunion puede darte un puntaje de crédito de 665, pero Equifax puede que te de 630 lo cual no seria muy factible para lograr un Préstamo o consolidación de deudas, Experian a mi entender es el buro de crédito que ofrece un método con el cual el puntaje de crédito es mayor que los demás, menciono esto porque esto puede ser un truco del que te podrías beneficiar si lo manejas con astucia, para entender esto hagamos la siguiente hipótesis:
Tienes una tarjeta de crédito de Bank of America, ellos reportan tus movimientos en tu tarjeta al buró afiliado, en este caso hipotético a Equifax, si de 4 tarjetas de crédito pagas totalmente una, en este caso la de Bank of America, cuando ellos reporten a Equifax, que has pagado esa tarjeta, el puntaje en ese buró sera bien alto, pero no en los demás, así que es importante saber a que buró de crédito reportan las tarjetas que usas, de esa manera puedes jugar un poco para subir tu puntaje de crédito en el buro al cual reporta la institución donde piensas solicitar un préstamo, aunque esto no es 100% seguro si puede ayudar bastante, tengo un caso real, de alguien que hizo el Citibank le exijia un puntaje de 650, aunque en otros buró el puntaje de credito era mas alto, en equifax estaba por debajo, ya que el Citibank reporta a Equifax, entonces hizo lo siguiente, tomo dinero prestado a un amigo, le pago solo a esa tarjeta y el crédito subió a 663 en Equifax, y pudo obtener el préstamo.
Hay muchos trucos y técnicas, no todas funcionan en todos los casos, pero esa fue muy buena.
Antes de finalizar esta primera parte, quiero dejarte en síntesis el mejor consejo para saldar tus tarjetas de crédito,
Para de usar las tarjetas, paga en efectivo y solo abona un poco más del pago mínimo requerido y en 3 años estás limpio de deudas de tarjeta, te preguntaras y como es eso, si llevo varios años tratando de pagarla y nunca termino, créeme, esto funciona al 100% pero es solo si paras de usarla, esta comprobado y de hecho todos los bancos en Estados Unidos muestran en los estados de cuenta con letras pequeñas, un cuadro donde dice, si pagas únicamente el pago mínimo y no usas la tarjeta, terminarás pagando una cantidad enorme en un plazo de 18 años, si pagas una cantidad sugerida que es siempre un poquito más del mínimo y dejas de usar la tarjeta, terminarás pagándola en aproximadamente 3 años, en el siguiente capítulo vamos a explicar con ejemplos como esto funciona al 100% así que, si llevas varios años tratando de salir de tus deudas de tarjetas de crédito, la buena noticia es que al menos en aproximadamente 3 años si te llevas del consejo estarás libre de deudas.
Para más información mantente conectado y próximamente continuaremos siguiendo un enlace que aparecerá aquí debajo, cuando publiquemos ese otro interesante capitulo que incluirá como jugar con las tarjetas, y sacar el máximo provecho.
Como mejorar tu puntaje de credito, o credit score y mucho mas.
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